Passiamo buona parte della vita a cercare di avere di più. Lavoriamo, risparmiamo, investiamo, compriamo una casa e cerchiamo di far crescere ciò che abbiamo costruito. Quando raggiungiamo un obiettivo, quasi sempre ne fissiamo uno nuovo. C’è però una domanda che raramente ci facciamo: quanto mi basta?
Non è una domanda filosofica. È una delle questioni finanziarie più concrete che esistano, perché se non sappiamo quale sia il nostro “abbastanza” rischiamo di trasformare l’accumulazione da mezzo a fine, continuando a inseguire un patrimonio sempre più grande senza avere davvero deciso a cosa debba servire.
Morgan Housel, nel suo libro La psicologia dei soldi, racconta molto bene quanto il nostro rapporto con la ricchezza sia condizionato dal confronto. Ci sarà sempre qualcuno con una casa più bella, un reddito maggiore o un patrimonio più grande del nostro. Se misuriamo ciò che abbiamo guardando gli altri, il traguardo continuerà a spostarsi. E così capita di incontrare persone con patrimoni importanti che continuano a sentirsi finanziariamente insicure. Si preoccupano di quanto rendono gli investimenti, seguono i mercati, cercano opportunità, ma dedicano molto meno tempo a una domanda importante: che cosa voglio che il mio patrimonio mi permetta di fare?
Per qualcuno significa poter smettere di lavorare qualche anno prima, per altri aiutare i figli quando ne hanno davvero bisogno, anziché lasciare loro un’eredità molto più grande trent’anni dopo. Può significare viaggiare di più, acquistare una casa, affrontare serenamente un imprevisto o semplicemente sapere che, qualunque cosa accada, la propria famiglia sarà protetta.
Non esiste una cifra valida per tutti. Cinque milioni possono non essere sufficienti per chi spende 300mila euro all’anno, mentre un patrimonio molto inferiore può garantire grande libertà a chi ha esigenze diverse. La ricchezza non è soltanto un numero: dipende dal rapporto tra ciò che possediamo, ciò che spendiamo e la vita che desideriamo vivere.
È qui che la pianificazione finanziaria cambia prospettiva. Non si tratta più solo di decidere dove investire, ma di trasformare progetti e desideri in numeri e scelte concrete: capire quanto possiamo spendere senza compromettere il futuro, quanta liquidità mantenere, quanto investire, quali rischi sia davvero necessario assumere e quali possiamo evitare. Significa anche affrontare domande che spesso rimandiamo. Quanto vogliamo lasciare ai nostri figli? E quanto, invece, possiamo utilizzare oggi per vivere meglio, aiutarli quando serve o semplicemente concederci maggiore libertà?

Luca Mainò, vice presidente AssoSCF

Un consulente finanziario indipendente dovrebbe servire anche a questo. Non soltanto a costruire un portafoglio efficiente, ma ad aiutare una famiglia a capire cosa può permettersi di fare con il patrimonio che ha costruito e a organizzarlo perché quelle scelte siano sostenibili nel tempo. Forse abbiamo dedicato troppa attenzione alla domanda “quanto rende il mio patrimonio?” e troppo poca a “che cosa mi permette di fare?”.
Perché il rendimento conta, ma non è lo scopo. La pianificazione finanziaria serve a far crescere e proteggere il patrimonio, ma anche a capire quando abbiamo abbastanza per smettere di inseguire sempre qualcosa in più e cominciare a utilizzare la ricchezza per ciò per cui, in fondo, dovrebbe servire: vivere meglio e scegliere più liberamente come usare il nostro tempo.