Conoscere l’entità del proprio patrimonio, quanto costa la sua gestione e quanto si sta rischiando è il primo passo per vivere con maggiore serenità.
A volte c’è imbarazzo nel pronunciare la parola “soldi”. È un argomento che molti preferiscono evitare. Ma il denaro non deve essere un tabù. Permette di vivere bene, avere una casa, sostenere gli studi dei figli, fare delle belle vacanze, togliersi delle soddisfazioni, affrontare con tranquillità la pensione, potersi curare, aiutare le persone che amiamo, superare gli imprevisti.
Ogni giorno incontro famiglie e investitori che hanno bisogno di essere affiancati per gestire al meglio le proprie risorse. Quasi tutti mi chiedono: «Sto davvero facendo la cosa giusta con quello che ho costruito in una vita?»
È una domanda importante, perché dietro quelle parole non c’è soltanto il desiderio di far crescere il proprio patrimonio. C’è il bisogno di capire se i propri beni siano davvero protetti e se quel denaro possa continuare a garantire sicurezza e opportunità anche negli anni futuri. Molti risparmiatori possiedono investimenti, immobili, liquidità e fondi pensione, ma non hanno una visione complessiva del tutto. Forse conoscono a malapena i singoli strumenti, però non sanno quanto stanno pagando ogni anno, quali rischi si stanno assumendo e se le scelte fatte siano realmente coerenti con gli obiettivi.
La serenità, invece, nasce proprio da questa consapevolezza. Pianificare non significa prevedere il futuro. Significa prepararsi ad affrontarlo nelle migliori condizioni possibili. Vuol dire conoscere le proprie risorse, proteggerle, renderle più efficienti e metterle al servizio dei progetti di vita. La consulenza finanziaria indipendente nasce proprio con questo obiettivo. Non è necessario cambiare banca, il consulente è remunerato esclusivamente dal cliente, come un avvocato o un commercialista, e i suoi interessi sono perfettamente allineati con quelli dell’investitore. Da dove iniziare? Bastano tre semplici passi.

1. Rendiconto annuale dei costi. Ogni banca è tenuta a fornire un documento dove sono indicati i costi sostenuti per gli investimenti, sia in percentuale sia in valore assoluto. È probabilmente il documento più importante e, allo stesso tempo, uno dei meno letti. Da lì si comincia a capire quanto costa davvero la gestione del proprio patrimonio.

2. Check up del portafoglio. Far analizzare gli investimenti da un consulente finanziario indipendente o da una Società di Consulenza Finanziaria (SCF) è fondamentale. Un’analisi professionale permette di comprendere cosa si possiede realmente, quanto si rischia, se esistono inefficienze, sovrapposizioni o costi evitabili e se il patrimonio è costruito in modo coerente con gli obiettivi della famiglia.

3. Piano finanziario. Solo dopo aver fotografato la situazione è possibile definire una strategia e decidere le azioni da fare. Pianificare significa riprendere il controllo del proprio patrimonio, conquistare maggiore libertà nelle proprie scelte e godere di più serenità nella vita quotidiana.

Luca Mainò, vice presidente AssoSCF

Il patrimonio merita attenzione, competenza e una guida libera da conflitti di interesse. La vera ricchezza non consiste solo in ciò che possediamo, ma anche nella serenità di sapere che ciò che abbiamo costruito è sotto controllo e che continuerà a sostenere i nostri progetti, oggi e negli anni a venire.