L’ondata di malumori e mormorii dopo l’annuncio dell’integrazione di servizi di pianificazione fiscale automatizzata dall’IA, ha riacceso una domanda che nell’industria circola da anni: questa tecnologia è un acceleratore di efficienza o una minaccia per la consulenza? Per Paolo Giudici, professore ordinario di Statistica all’Università di Pavia nonché esperto di modelli quantitativi e IA applicata alla finanza, il rischio di sostituzione esiste, ma non è scritto: «Dipenderà dalla qualità degli algoritmi, dal quadro regolamentare e dalle scelte industriali degli operatori».
Un primo punto, spesso trascurato nel dibattito, è che «non esiste un’unica IA». Giudici spiega: «C’è un’IA “di base”, probabilistica, che può produrre errori e allucinazioni; e c’è un’IA di qualità elevata, più affidabile e capace di sostenere esigenze davvero personalizzate». Le attività “pronte” sono già molte: analisi dei dati di mercato, profilazione quantitativa del cliente, costruzione e ottimizzazione di portafogli su parametri predefiniti, ribilanciamenti, reportistica personalizzata. In questo senso, cioè in ottica di standardizzazione dei processi, l’IA è possibile ed economicamente razionale, poiché abbatte tempi e costi. «Diverso il discorso per la fascia alta, dove contano ascolto, contestualizzazione, gestione delle aspettative e dei comportamenti nei momenti di stress» chiosa Giudici. È in questa dimensione che l’intervento umano resta decisivo.
Altro punto su cui si glissa quando si parla di IA è il tema della fiducia: chi risponde di una raccomandazione suggerita da una macchina? Per Giudici, oggi la responsabilità resta in capo all’umano, e proprio per questo il tema diventa la capacità di valutare la qualità degli strumenti: accuratezza, robustezza, stabilità, interpretabilità, equità
Sul fronte operativo, intanto, le case di gestione si stanno attrezzando. Roberto Coletta, branch manager Italy di Julius Baer, nel nuovo episodio di Big Talk disponibile su FR|Vision, descrive un approccio che mette la tecnologia al servizio del relationship manager: un tool proprietario che, in tempo reale, permette lo “screening” dei portafogli dei clienti alla luce della ricerca interna. Un supporto “materiale”, utile per generare spunti e riflessioni, ma con un principio chiaro: «Il fulcro resta il dialogo del banker con il cliente».
Il punto di caduta, allora, è preoccuparsi di come l’IA trasformerà la professione, più che sostituirla. È plausibile pensare che il consulente del futuro avrà la capacità di interpretare e validare output algoritmici, assumersi la responsabilità delle decisioni, spiegare le scelte in modo tracciabile e coerente con gli obiettivi del cliente. Con un effetto collaterale già visibile, sottolinea Coletta: «La tecnologia di qualità costa, richiede dati, infrastrutture e competenze, e può accelerare il consolidamento, premiando chi ha scala e governance per investirci davvero».