Si può avere un patrimonio importante ma non avere una strategia per gestirlo. Accade spesso, perché la ricchezza raramente nasce seguendo un progetto preciso: tende piuttosto a formarsi nel corso della vita, come conseguenza del lavoro, del risparmio e delle decisioni prese in momenti diversi.Ci sono la casa acquistata anni fa, gli investimenti presso una o più banche, la liquidità sul conto per prudenza, il fondo pensione, qualche polizza, magari una seconda casa o le quote di un’azienda. A tutto questo può aggiungersi un’eredità, che talvolta modifica in modo significativo e improvviso le dimensioni del patrimonio familiare.
Conosciamo quasi sempre questi elementi presi singolarmente, mentre diventa più difficile capire se, guardandoli nel loro insieme, esista un disegno coerente. È proprio allora che molte famiglie scoprono un paradosso: sanno quanto possiedono, ma non necessariamente perché lo possiedono in quel modo e quale funzione abbia ogni parte del loro patrimonio.
Avere diversi investimenti non significa automaticamente beneficiare di una buona diversificazione, così come avere rapporti con tre banche non equivale ad avere tre strategie. Si può aver accumulato una ricchezza considerevole senza essersi mai chiesti se sia organizzata nel modo migliore per affrontare i prossimi dieci o vent’anni.
La pianificazione parte dalla vita, prima ancora che dai mercati. Significa chiedersi quanto denaro servirà nei prossimi anni, quale parte del patrimonio debba essere protetta e quale possa essere investita nel lungo periodo, come costruire una rendita o finanziare gli studi dei figli, quali conseguenze potrebbe avere un imprevisto e come trasferire un giorno ciò che abbiamo costruito alla generazione successiva. Sono domande molto più importanti della scelta di un singolo investimento. La pianificazione patrimoniale mette al centro le persone, i loro progetti, il tempo a disposizione e i rischi che possono sostenere. Gli strumenti finanziari vengono dopo e devono essere scelti in funzione di questi elementi.
È anche qui che emerge il valore della consulenza finanziaria indipendente. Un consulente indipendente o una società di consulenza finanziaria (SCF), essendo remunerati esclusivamente dal cliente, possono partire dagli obiettivi della famiglia e costruire una strategia senza potenziali conflitti di interesse. Si tratta di creare una regia complessiva che metta in relazione investimenti, liquidità, previdenza, assicurazioni, immobili, fiscalità e successione, verificando nel tempo che ogni scelta continui a essere coerente con i progetti di vita della famiglia.

Luca Mainò, vice presidente AssoSCF

Più il patrimonio cresce, più questa visione d’insieme diventa importante, perché aumentano non soltanto le decisioni da prendere, ma anche le conseguenze di quelle sbagliate. Per questo, accanto alla domanda “quanto rende il mio denaro?” dovremmo imparare a porcene un’altra, più importante: “il mio patrimonio è davvero organizzato in funzione dei miei obiettivi e di quelli della mia famiglia?”. Il patrimonio non è il fine, ma lo strumento attraverso il quale possiamo proteggere ciò che abbiamo costruito, realizzare i nostri progetti e creare opportunità per chi verrà dopo di noi. La vera ricchezza comincia proprio dalla consapevolezza di sapere cosa vogliamo fare di ciò che possediamo.