Prima di prenotare una vacanza, è importante verificare di avere almeno sei mesi di spese essenziali accantonate nel fondo di emergenza, tre mesi di liquidità disponibile sul conto corrente anche dopo il rientro e un piano per affrontare le principali spese previste nel mese successivo, a partire da bollette, assicurazioni, scuola e altre uscite ricorrenti. La regola del 6-3-1 per partire senza stress finanziario è proposta da Colazione a Wall Street, una società di consulenza italiana nata con l’obiettivo di rendere la finanza più accessibile, comprensibile e concreta.
Secondo i consulenti, il problema non è la vacanza in sé. Il rischio nasce quando il desiderio di partire porta a prendere decisioni finanziarie che avranno conseguenze ben oltre il rientro dalle ferie. «Le vacanze rappresentano un momento importante per il benessere personale e familiare, e nessuno dovrebbe sentirsi in colpa per voler partire. Il problema nasce quando, per concedersi qualche giorno di relax, si sacrificano gli obiettivi finanziari dei mesi successivi o si utilizzano risorse che dovrebbero essere destinate ad altro. La domanda corretta non è se possiamo permetterci una vacanza oggi, ma se saremo economicamente sereni anche al ritorno», ha spiegato Francesca Caterina Santin, co-founder di Colazione a Wall Street.
La prima regola è non toccare il fondo di emergenza per finanziare le ferie. Una scelta che può sembrare innocua nel breve periodo, ma che rischia di lasciare le famiglie scoperte proprio nel momento del bisogno. Il fondo di emergenza dovrebbe esistere per proteggere dagli imprevisti, non per sostenere spese programmate. Se viene utilizzato per andare in vacanza, perde completamente la sua funzione e lascia la famiglia esposta nel momento in cui dovesse verificarsi un problema reale.
Il ricorso alle rate, invece, non deve essere necessariamente demonizzato. Gli strumenti di pagamento dilazionato possono rappresentare una soluzione utile per gestire la liquidità, ma richiedono consapevolezza e pianificazione. Il rischio emerge quando la possibilità di pagare in più tranche diventa una giustificazione per aumentare il budget iniziale o concedersi spese che altrimenti non sarebbero state sostenibili. «La rateizzazione può essere uno strumento utile di gestione della liquidità. Diventa però problematica quando viene utilizzata per spendere più di quanto ci si sarebbe realmente potuti permettere. Se il pagamento dilazionato serve ad aumentare il budget della vacanza, allora probabilmente non stiamo più gestendo una spesa, ma stiamo rinviando un problema», spiega Santin
Per affrontare l’estate senza compromettere la propria stabilità economica, Colazione a Wall Street suggerisce un principio semplice: pianificare la vacanza come parte di un progetto finanziario più ampio e non come un’eccezione alle regole. Prima di prenotare, è importante verificare che il fondo di emergenza resti intatto, che le spese previste per il rientro siano già state considerate e che eventuali pagamenti rateali non compromettano la capacità di risparmio dei mesi successivi.